의료실비보험이란 질병이나 사고로 다쳐 병원에 입원 또는 통원하며 환자 본인이 부담한 실제 병원 치료비를 보상하는 보험상품으로 민영의료보험, 실손의료보험 등으로 불립니다.
의료실비보험이란? 실비보험 가입과 유의사항
우리가 살면서 중병을 앓거나 큰 사고를 당하면 막대한 의료비가 발생하여 경제적 어려움을 겪을 수 있습니다. 이때 의료실비보험은 국민건강보험에서 보장하지 않는 의료비를 보장해 주므로 든든한 버팀목이 됩니다.
의료실비보험은 보험기간이 1년인 상품으로 매년 보험료가 달라지는 갱신형 보험으로 15년마다 재가입이 필요하며 갱신과 재가입을 통해 최대 100세까지 보장합니다.
1. 중복가입시 실제로 부담한 의료비 내에서만 보장
의료실비보험은 가입자가 실제 부담한 의료비만을 보장하므로 2개 이상의 의료실비보험에 가입하셔도 실제 부담한 의료비를 초과하여 보상받을 수 없습니다.
만약 가입자가 두 개의 의료실비보험에 가입한 경우, 실제로 부담한 의료비 범위 내에서 두 개의 보험사가 보험금을 나누어 지급합니다.
예를 들어, 보장 한도 5,000만원(자기 부담 비율 20%)인 의료 실비 보험에 2개(A사, B사) 가입해, 실제로 부담한 입원의료비가 1,500만원이었을 경우, 보험금은 입원 의료비 1,500만원에 대한 자기 부담금 20%(300만원)를 공제한 1,200만원을, 두 보험 회사로부터 받게 됩니다.
따라서 여러 의료실비보험에 가입하셨더라도 실제 부담하신 의료비를 초과하는 보험금은 수령하실 수 없으므로 보험료만 이중으로 부담하셔야 합니다. 따라서 중복가입 여부는 의료실비보험 가입 시 먼저 확인해야 합니다.
2. 중복가입 시 보장한도가 확대되는 효과는 있음
의료실비보험은 실제 부담한 의료비에 대해 입원의료비는 최대 5,000만원, 통원의료비는 최대 30만원 범위 내에서 본인이 가입한 상품의 보장한도까지 보험금이 지급됩니다.
두 의료실비보험을 중복 가입할 경우 보험금을 2배로 받지 않고 실제 부담한 의료비 내에서만 보장받는데 보장한도액은 늘어나게 됩니다.
따라서 고가의 MRI·CT촬영 등을 자주 이용하여 의료비 부담이 커지고 의료실비보험 보장한도를 늘리려는 사람은 예외적으로 의료실비보험에 중복 가입할 수 있습니다.
자체 사정으로 의료실비보험에 중복 가입할 경우 가입 시 중복가입 의사를 분명히 밝히고, 중복가입 동의서에 서명해 주시기 바랍니다.
3.보상하지 않는 사항을 꼭 확인해주세요!
의료실비보험이 모든 의료비를 보장해 주는 것은 아닙니다. 치과나 한방에서 발생한 비급여 의료비, 성형수술과 같은 외모개선 목적의 의료비, 임신출산 후 발생한 의료비, 자동차보험에서 보상되는 의료비, 해외 의료기관에서 발생한 의료비, 치매를 제외한 정신과 질환, 피보험자의 자해, 병간호비, 건강검진, 예방접종, 의사의 진료 없이 사는 의약품, 구급차 이동비용 등과 같이 실제 진료와는 관계가 없는 항목입니다.
4. 의료실비보험의 가입
의료 실비 보험은 단독으로 가입하거나 다른 보장 항목과 함께 특약으로 가입할 수 있습니다.
단독형 의료실비보험은 일체 다른 보장 없이 의료실비(질병입원, 질병통원, 상해입원, 상해통원)만 보장되는 상품으로 단독으로 가입하실 수 있습니다. 따라서 보험료는 상대적으로 싸며 순수보장형이기 때문에 만기환급금은 없습니다.
특약형 의료 실비 보험은, 의료 실비 보장외, 사망, 후유 장해 등 여러가지 보장(암, 뇌졸중, 배상 책임, 운전자 보험등)을 특약으로 가입할 수 있는 상품입니다. 부가되는 특약에 의해서 보험료는 오르게 되고, 그 외의 보장으로 만기 환급금을 설정할 수도 있습니다.
5. 보장내용은 동일하지만 보험회사별로 보험료는 상이
의료 실비 보험은 어떤 보험 회사에 가입을 해도 보장 내용은 동일합니다. 하지만 보험료는 회사에 따라 차이가 있기 때문에 가입 전에 충분히 비교하고 가입하는 것이 좋습니다.
6. 인터넷으로 가입하면 보험료가 더 싸다
보험 비교 사이트등을 통해서 온라인으로 가입하는 경우, 모집 수수료등이 적고, 설계사등의 대면 채널을 통해서 가입하는 것보다, 보험료가 훨씬 저렴합니다.
7. 노인의 경우 노후의료실비보험 활용
가입연령 제한으로 일반 의료실비보험 가입이 어렵거나 은퇴 후 보험료를 내야 하는 고령자는 노후 의료실비보험 가입을 고려해야 합니다. 노후 의료 실비 보험에는, 가입 연령이 50세 75세(또는 80세)인 경우도 심사를 거쳐 가입할 수 있습니다.
노후의료실비보험은 고액 의료비 보장을 중심으로 보장금액의 한도를 확대(입원통원의 구분없이 연간 1억원)하는 대신 합리적 의료이용을 위하여 자기부담금의 비율을 높이고(입원 30만원 통원 3만원을 우선 공제한 후 급여 20%, 비급여 30% 추가공제), 일반의료실비보험의 보험료 대비 70~80% 수준으로 가입할 수 있습니다.
8. 매년 보험료 갱신, 15년마다 보장내용 변경
의료 실비 보험은, 통상 가입자의 연령이 높아질수록, 손해율이 높아질수록 보험료가 비싸집니다. 그리고 15년마다 재가입 절차를 밟아야 하는데, 재가입 시점에서 보장 범위 등이 변경될 수 있습니다.
의료실비보험 비교사이트 추천!
의료실비보험은 꼭 가입해야 하는 보험 중 하나이지만, 여러 보험사의 보험상품을 찾아 일일이 비교하고 선택하는 것은 어렵습니다. 이럴 때, 보험 비교 사이트를 활용하면 자신에게 적합한 보험을 쉽게 추천할 수 있으므로 편리합니다.
아래 보험비교사이트에서는 한 곳에서 국내 모든 보험사의 의료실비보험을 비교하고 상담을 받을 수 있어 시간과 돈을 절약할 수 있습니다. 따라서 의료실비보험 가입을 고려하시는 경우, 보험비교사이트에서 각각 무료상담과 견적을 받아보시고, 상품을 비교하여 선택하시면 좋은 보험에 쉽게 가입하실 수 있습니다.
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