2021 신용대출 한도, 금리, 조건 좋은 곳 top7
신용 융자 한도나 금리, 받기 쉬운 곳, 어떻게 받아야 하는지 등을 모르시는 분들이 많습니다만. 신용 대출을 모르고 받으면 연간 몇 백만원을 손해 볼 수 있어요. 신용대출 금리가 떨어진 상황에서 내게 적합한 상품을 제대로 주지 않으면 제대로 된 한도나 금리 비교 없이 마구잡이로 이용하다가는 수십 백만원의 이자비용을 손해 볼 수 있습니다.
그래서 오늘 시중은행의 신용대출 금리를 비교해 보고 제대로 대출받는 요령을 간단히 설명해 드릴게요.
다시한번 말씀드립니다만, 마이너스 통장은 신용대출의 일방식입니다. 마이너스통장금리=신용대출금리이므로 이 글을 읽으시면 마이너스통장을 어디서 만드시는지 알게 되실 겁니다.
신용대출이란?
신용대출이란 자신의 금융 신용도에 따라 받는 대출을 말합니다. 담보대출과 달리 제가 돈을 갚지 못할 경우 빼앗기지 않고 그야말로 제 신용도를 바탕으로 돈을 빌려주는 것이기 때문에 금리가 높은 편에 속하는 대출 제도입니다.
하지만 은행 입장에서 신용대출을 통해 수익을 얻을 수 있는 것은 사실이지만 함부로 아무나 빌려줄 수는 없기 때문에 금융거래 성적을 평가하지만. 이러한 평가 결과를 신용점수라고 합니다.
신용점수가 높으면 신용대출에 상당히 유리합니다. 등급이 높다는 것은 그만큼 금융거래 실적이 좋고 앞으로도 좋다는 예측 지표가 되기 때문입니다.
하지만 신용점수가 낮을 경우 평소 금융거래 결과가 좋지 않기 때문에 앞으로도 좋지 않을 수 있다는 점을 말하고, 따라서 신용대출에 불리하게 작용하게 됩니다.
마이너스통장이란?
마이너스 통장을 발급받는 경우, 자신이 원하는 만큼 쓰고, 갚을 수 있기 때문에 매우 편리합니다. 비상시에 사용할 수 있기 때문에 미리 열어 둘 것을 권장합니다.
마이너스통장 대출을 받기 전에 신용점수를 알아야 하는 이유는 자신에게 적용할 한도나 금리 등을 미리 알아야 하기 때문입니다.
이제 본격적으로 제1금융권 신용대출 금리가 좋은 곳을 소개하겠습니다. 금리는 개인마다 다르게 적용됩니다. 신용점수 문제도 있을 뿐 아니라 은행 거래 이용 실적이나 재산 상태에 따라 크게 달라질 거예요.
제가 제시하는 금리는 최저금리를 기준으로 하는 것이기 때문에 자신에게 적용되는 구체적인 금리는 조회를 통해서만 알 수 있습니다.
다음 순서로 준비한 내용은 직장인의 신용대출, 마이너스 통장의 금리 비교입니다. 밑에서 시중은행 중 금리가 저렴하고 대출조건이 좋은 곳을 자세히 정리해 두었는데요. 천천히 보시고 자신에게 맞는 상품이 어떤 것인지 메모해 보시기 바랍니다.
2. 마이너스통장 금리, 한도 등 조건 좋은 곳 추천
제1금융권의 마이너스통장 신용대출금리 비교를 보면 다음과 같습니다. 마이너스통장 방식은 원리금 균등분할 상환 등에 비해 0.5~1%포인트 금리가 더 올라갈 수 있습니다.
은행 입장에서 이자로 버는 수익이 기존 월분할 상환보다 적기 때문입니다. 따라서 이점에 유의하셔야 합니다. 모든 금리는 2021년 3월 기준입니다.
2.1. KB국민은행
국민은행은 재직기간이 3개월 이상인 우량 직장인(대기업 및 국민은행 협력사)과 6개월 이상인 직장인을 대상으로 회사원 신용대출을 실시하고 있습니다. 마이너스 통장 방식의 경우 영업점에서만 신청이 가능한데요. "정규직 공무원, 군인, 교사의 경우 재직 기간과 관계없이 가능합니다"
한도 : 2억원 (마통은 1억원)
금리 : 12개월 약정기준 최저3.67%(우대금리 최고 적용시)
우대금리의 적용에 따라 금리가 크게 달라집니다.
2.2. IBK기업은행
기업은행은 CB점수 KCB520-689점 이내, NICE 600-749점 이내, 연소득 45백만원이면 대출이 가능합니다.
재직요건은 6개월이상 요구하고 있으며 12개월이상 급여이체중이어야 합니다. 요건이 좀 까다롭습니다. 비대면 상품
한도: 5천만원
금리 : 최저 3.7%
2.3. NH농협은행
NH농협은 두 가지 상품을 통해 마이너스 통장 방식의 대출을 제공하고 있습니다.
NH튼튼한 직장인 대출의 경우 농협은행이 선정한 대기업, 중견기업, 금융기관에 6개월 이상 재직하고 있으며 연봉이 3천만원 이상이어야 합니다. 즐거운 직장인 대상 대출은 공무원, 사립학교 교직원 등을 대상으로 한 상품으로 3개월 이상 적규징 재직 중이어야 합니다.
한도: 2억원 2.5억원 한도
금리 : 최소 2.2% (어떤 금리채를 선택하느냐에 따라 달라집니다.)
2.4. 신한은행
신한은행은 편안한 직장인 대출을 통해 마이너스 통장 대출을 해줍니다. 기업 규모에 관계없이 1년 이상 재직하며, 연간 환산 소득 2200만원이면 누구나 쉽게 이용할 수 있습니다. 특히 중도상환해약금이 없어서 너무 유리해요.
한도: 최대 5천만원
금리 : 3.58% (우대금리 없음)
만약 제 1 금융권에서의 거래가 어려운 경우, 최근에는 제 2 금융권도 추천하는 곳이 많습니다. 코로나19로 인해 서민금융 지원을 위해 전체적으로 제2금융권에도 많은 자금이 공급되어 금리가 대폭 개선되었습니다.
대금업이나 사금융 뿐만이 아니라, 저축은행등에서 마이너스 통장을 개설하는 케이스도 매우 많습니다. 우대금리를 적용할 경우 1금융권에 비해 2%포인트 정도 높은 금리로 대출받을 수 있습니다.
2.5. 우리은행
우리은행 주거래회사원의 신용대출은 일반기업, 우량기업 재직자가 모두 이용할 수 있는 상품인데요. 연소득 3천만원 이상 또는 연소득 2천만원 이상인 경우에는 주거래요건을 충족하면 이용할 수 있습니다.
한도 : 2억원 5천만원 (마장은 5천만원까지 가능합니다)
금리 : 2.5%(우대금리 적용시)
2.6. 카카오뱅크
카카오뱅크는 직장인 할 것 없이 신용대출이 가능합니다. 3개월 이상 재직요건을 요구하고 개인의 소득수준에 따라 신용점수에 따라 대출을 해드리고 있습니다. 기본적으로 마이너스 통장 방식이라 편리해요.
한도: 1억원
금리 : 2.69%
2.7. 하나은행
하나은행은 하나원큐 신용대출을 통해 회사원, 사업자 대출을 제공하고 있습니다. 현 직장에서 6개월 이상 국민건강보험회사원으로 가입해야 하며 CB사에 의해 신용점수가 산정되면 대출을 받을 수 있습니다.
한도: 1.5억원
금리 : 2.7%(우대적용시)
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