개인사업자 대출 금리, 한도, 종류 정리

개인사업자 대출 금리, 한도, 종류 정리

개인사업자 대출 금리, 한도, 종류 정리

자영업 사업을 하는데 돈이 필요해요. 근데 은행에서 돈을 받기가 정말 어려워요. 오늘은자영업을하면서목돈이필요할때도있지만사업을하면서목돈이필요할때빌리는방법에대해서이야기를나눠보겠습니다.

 

 

개인사업자 대출 VS 신용대출 VS 담보대출

은행은 보통 신용이나 담보가 있을 때만 대출을 해줘요. 신용 대출입니까, 직장에 있을 때 그 직장이 신용할 수 있다고 보고 대출을 받아 줍니다. 만약 갚지 못하더라도 안정된 직장에서 매달 들어오는 돈으로 갚을 수 있는 능력이 된다고 판단한 것입니다. 

 

 

아니면 담보 대출은 집이나 자동차와 같은 재산을 담보물로 해서 대출해 줍니다. 만약 갚지 못하면 그 담보를 팔아 버리면 되니까 

 

 

일반적으로 재산이 많거나 신용이 좋으면 대출 걱정을 할 필요가 없습니다. 집 아파트가 대출이 없는 내 집이라면 그대로 주택담보대출을 받아 버리면 일이 더 쉬워지니까요. .

 

개인사업자 대출 받기가 어려운 이유

 

하지만보통젊은이들이사업을할때에는담보를주는것이없기때문에대출받을곳이거의없습니다. 사업자대출을 다른 일반대출처럼 쉽게 받을 수 없습니다.

 

사업을 시작하기 전에 준비하면서 돈이 많이 드는 경우가 많아요. 그런데 이런 돈은 제1금융권에서는 아예 빌려주지 않기 때문에 금리가 높은 제2금융권, 제3금융권까지 알아봐야 합니다. 기본적인 사업자 대출은 사업을 시작한 지 3개월 후에 어느 정도 매출이 필요합니다.

 

 

사업자가 받을 수 있는 대출도 신용대출이지만, 해당 사업자가 소득을 얼마나 올리느냐가 관건입니다」은행은, 사업장의 매출이나 소득 금액을 받고 나서 융자를 제공해 줍니다.

 

하지만 자영업의 특성상 세금을 적게 내려면 구입과 비용 처리를 많이 잡아야 합니다. 당연히 그렇게 되면 소득은 좀 얻을 수밖에 없습니다. 그래서 절세를 잘 할수록 소득 금액이 줄어들기 때문에 대출을 받기가 점점 더 어려워집니다. 

 

그렇게 사업자 대출은 어쨌든 은행에서 받기가 힘들어요. 오늘은 사업자가 가장 많이 받는 대출 두 가지를 설명하려고 합니다. 

 

 

 

 

 

"개인사업자대출 받을 수 있는 곳 첫번쨰 : 소상공인시장 진흥공단"

소상공인시장진흥공단이라는기관에서운영하는소상공인을위한대출입니다. 일반적으로 정책자금과 지자체 자금으로 대출하므로 자금한도가 정해져 있으며, 해당 한도가 소진되면 대출이 불가능합니다. 자금은 상반기에 한번, 하반기에 한번 있습니다. 

 

소상공인 대출의 장점은 절차가 간단하고 금리가 저렴한 편입니다. 소상공인 대출은 직접 소상공인기관이 심사해 주는 대출이나 은행, 보증기관이 대신 평가해 주는 대출도 있습니다. 

 

 

사업자대출한도는 정책으로 보면 5천만원 이내→1억원 이내라고 적혀 있지만 내 경험과 주변 경험으로 보면 소상공인은 대출한도가 좀 적은 편입니다.

매출이나 신용도에 따라 다르지만 일반적으로는 2천~3천만원 정도가 가장 드는 편입니다. 
금리는 보통 2% 안팎으로 나오지만 시중은행보다 훨씬 싼 편입니다. 

 

가장 큰 단점은 정책 자금의 한도가 소진된다는 것입니다. 그렇기 때문에 대출이 어렵다는 점이 있습니다.
먼저 지역 소상공인시장진흥공단에 전화해서 자금한도를 확인하고 방문하시면 됩니다.

 

 

 

"개인사업자 대출 받을 수 있는 곳 두번째 : 신용보증재단"

가장 많은 사업자를 대상으로 대출해주는 곳은 신용보증재단입니다. 대출을 해주는 기관이라기보다는 보증을 서주는 기관입니다. 은행에서는 저희 세금 계산이 끝난 소득만 보고 대출을 해주기 때문에 대출이 잘 안나와요. 하지만 신용보증재단에서는 내 사업자의 매출을 보고 보증을 서게 됩니다.

 

이 사업자의 매출이 이 정도이니 이 정도 금액을 빌려줘도 갚을 수 있다고 판단해서 보증서를 발급하게 된 것입니다. 이 보증서를 받아 은해에 제출하면 그 금액만큼 대출을 받을 수 있습니다.

신용보증재단의 장점은 1년 내내 대출이 가능합니다. 신용보증재단 같은 경우에도 정책자금이 있으면 금리가 1%대로 떨어질 수 있습니다. 정책자금이 없으면 보통 3%전후에 금리가 나옵니다.

 

또한 인터넷이나 오프라인 강의를 들으면 1%의 금리 인하가 됩니다. 인터넷강의는10시간의쉬운교육이니반드시강의를듣고금리할인을받으세요.

신용보증재단의 경우 대출한도가 소상공인보다는 높아지는 편입니다. 매출에 따라 한도가 달라지기 때문에, 얼마라고 말할 수 없습니다. 그러나 소상공인 대출에 비해 3천만원이라면 같은 조건이라도 5천만원 정도입니다.

 

 

하지만 신용보증재단의 경우 단점이 있습니다. 신용보증재단이 보증을 서주는데 거저 서주지 않아요. 대출 금액의 1%의 보증료가 있고, 이 보증료를 빨리 상환하는 경우는 매월 계산하여 상환합니다.

 

 

더 큰 단점은 절차가 복잡하고 대출이 실행되기까지 시간이 많이 걸린다는 것입니다. 대출 절차는 보증재단에 방문해서 서류 작성을 하면 사업장에 실사가 나옵니다. 그 후에 보증서를 발급받고, 그 보증서를 받아서 은행에 제출하면 은행에서 대출해 주는 것입니다. 

대출 신청에서 대출 기간까지는 보통 3주 정도 걸립니다. 신용보증재단 대출을 받으려면 시간을 넉넉하게 준비하는 게 좋아요.

 

 

개인사업자 대출 글을 마치며 

 

추가로 신용보증기금과 기술보증기금도 사업자 대출을 담당하는 기관이니 항상 주의 깊게 지켜봐 주세요. 기관에직접전화해서상담하면서여러상품을비교하고조건과필요서류를자세히체크해보세요.

 

소상공인시장진흥공단과 신용보증재단 두 재단이 아는 것만으로도 사업자 대출을 충분히 할 수 있습니다. 
일반 은행에서 대출받는 것보다는 복잡한 절차지만 막상 시작하면 어렵지 않습니다. 누구나처음에는어렵지만하다보면또불가능한것은 아닙니다. 

관련 링크에 대한 정보가 많이 있으니 확인하시어 여러분의 사업에 도움이 되시길 바랍니다. 모두의 사업이 번창하길 빌어요.

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